lpr是什么意思啊 lpr越高越好还是越低越好

近期，众多朋友接连收到银行发来的信息，内容涉及到了房贷利率转换的重要事宜。

根据银行的规定，各大商业银行自3月1日起开始执行个人定价基准的转换工作。截止至8月31日，持有房贷的民众必须作出一个重要决定：我的房贷是否需要切换为“LPR加点”的定价方式。

那么，我们该如何权衡抉择呢？是否需要立刻、果断地进行LPR定价转换呢？先别急，让我们跟随小碧一同理清这些概念：

LPR，全称Loan Prime Rate，即市场报价利率。它是由18家具有代表性的报价银行根据各自对最优客户利率的报价，经过一系列计算后得出的结果。这些报价在去除最高和最低后取平均值，并每月20日进行公布。

具体来说，LPR = MLF利率 + 银行平均加点数。

其中，MLF可以理解为银行给商业银行提供的参考利率，而LPR则是商业银行为其优质客户设定的利率。

那么，何为“最优客户”呢？简而言之，就是对银行而言风险最低的客户，银行愿意为其提供最低的利率。

在此次转换前，原先的房贷利率也是浮动的，它基于银行公布的基准利率并乘以一个折扣比例来计算，每年1月1日会根据上年度最后一个基准利率进行调整。

旧有的房贷利率计算公式为：旧房贷利率 = 央行基准利率 × (1 + 上浮/折扣百分比)

自2020年3月1日起，房贷持有者需进行利率转换选择，具体有两种选择方式：

1. 转为固定利率

2. 转为以LPR为基础的浮动利率加点形式

这相当于将原合同约定的利率定价方式转变为以LPR为定价基准并加点形成的新方式，其中加点数值在合同剩余期限内保持不变。

(新的房贷利率 = LPR实际利率 + 加减点数)

关于浮动利率的转变，需要特别说明——新的浮动利率模式中，银行将以前采用的固定比例折扣转变为固定的加减点数。以2019年12月的五年期以上LPR利率4.80%为基准，先算出每个人的房贷利率的加减点数，之后这个加减点数将保持固定不变。

下面我们通过一个实例来展示两种模式的区别：

假设你的房贷享受了9折的优惠:

原先的房贷利率计算:

4.9% × 0.9 = 4.41%，这比4.80%低0.39%。记住这个数字，这就是你的固定加减点数。

今后的房贷利率计算:

浮动利率：LPR实际利率 - 0.39%

固定利率：保持为4.41%

请参阅下表，了解你原先的折扣率（或倍数）与今后的加点数如何对应。你的利率即为LPR加上该加点数。

图示说明:

那么，面对“LPR”和“固定利率”这两个选项，我们该如何选择？这两种方式哪种更划算？这主要取决于对未来利率走势的判断。

一般而言，如果你认为未来LPR会下降，选择参考LPR定价会更佳；如果你认为未来LPR可能会上升，那么选择固定利率则更具优势。

就目前情况来看，2020年以来楼市呈现多利好消息。特别是4月20日的市场报价利率(LPR)，其中1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。与3月相比，4月20日的1年期LPR下调了20个基点，而5年期以上LPR也下调了10个基点，这是自去年利率以来的第三次下调。

这意味着房贷利率也将有所下调。对于购房者尤其是刚需购房者而言，趁着银贷利率降低时及时入手是使自己资产增值的明智之举。